0月中旬，人人贷出现债转变慢，从那时开始每天APP论坛发帖数激增，各种声音层出不穷。半个多月的时间里，平台陆续有所动作，逐渐降息、停标，到11月2号晚上开出应急通道，建议折扣为在投本金的七折。

　　打折通道开通后，几乎没有什么犹豫，我便按照建议折扣申请了转让通道，在40多个小时的等待之后，申请通过。在投本金将近70个，本息合计近80，为什么我要选择走应急通道？原因有三：


　　第一、因为之前经历过其他平台打折通道的魔鬼节奏。

　　AQJ之前雷后的骚操作，相信AQJ的出借人都是一把辛酸泪。打折通道那种一层层扒皮的过程，再也不想经历。而且因为当时的犹豫和错误预期，错过了走打折通道下车的最佳时机。当时就已吸取了很多教训。不光是钱的损失，精力、时间和心理上的煎熬全都是为此事付出的成本。


　　第二，对底标穿透之后未来2、3年的未知不确定性。

　　在人人贷债转变慢，开始出现流动性危机后，我也不得不基于平台可能会采取的几种解决方式，思考自己的选择。从目前的大环境看，打折通道、底标穿透、机构进场都是可能性很大的几种方式。当然也特别期望能像之前的拍拍贷、你我贷、陆金所等那样有一个比较好的或转型或良退的方案。但现下的时机和人人贷的体量，对这种可能性不敢抱过大的希望。那么如果出现打折通道和底标穿透，要如何选择？因为我的标期最长要到23年，也就是说如果是底标穿透，极大可能需要等上2 3年时间。这么长的时间，期间有多少变化，有多少不确定性，最后本息能回来多少？我个人对本息全回这种特别美好的愿景是不会再特别天真了，更多考虑的是本金能回来多少？倘若耗了那么长的时间（期间心情必然跟着起起伏伏，精神折磨和心理压力对正常生活的影响也不可小觑），最后的回本和折扣通道相差不是太大甚至更少，那这个选择既伤钱又伤身。如果走折扣通道快刀斩乱麻，那多少折扣是自己能够接受的？其实简单总结我的考虑就是，如果方案是折扣通道（立马下车）和底标穿透（耗2 3年时间等回款）之间二选一，那我心理上可以接受的那个点在哪里？自己可以承受的沉没成本的底线在哪里？想清楚这些之后，就决定了如果打折通道出来，且折扣是在可以接受范围内，那就从折扣通道下车。因为对有可能长达三年的时间里那些变数和不确定性，实在缺少足够的信息对称性去支撑自己的判断。其实对人人贷给出的这个折扣还是挺失望的，毕竟它在P2P市场上带给大家的期望和许多平台是不一样的。但因为之前已经在心理预期上预设好了一个自己可以承受的折扣范围，所以还是在失望中忍痛下车了。




　　第三，时间成本。

　　这一点其实和第二点是相辅相成的。2 3年的对回款的未知不确定，和实实在在拿在手上的银子，这对后续个人财务规划的意义是大不相同的。前者我不知道这些钱耗在里面，最后可以回来多少。后者则可以有一个明确的规划，带来一些增值。也许三年里这些增值还是抵不过打折通道的亏损，但也不一定会少于那个未知不确定的回款。
　　以上所有考虑都是在人人贷的线上沟通会举行之前就想好了。对于人人贷应急通道出来的时间，我也是有一些疑惑：一是太快，二是时间点是在线上沟通会之前。6号开线上沟通会，打折通道2号晚就已上线。那么，线上沟通会成为打折通道的一个分水岭吗？在线上沟通会之后，出借人选择打折通道的意愿是会增多还是减少呢？再三权衡之后，我还是坚持了自己的选择，在线上沟通会举行之前就从打折通道下车了。后来的线上沟通会我也去认认真真看了会议记录，看完之后，从所给信息得出的结论，和之前自己想的大方向差不多，还是要在立马折扣走人和等三年保本之间选择。
　　在此想说，我做出的选择，只是基于自己的具体情况，包括经济能力、风险承受能力、心理承受能力，以及自己在人人贷所投标的的状况。每个人的具体情况不一样，都只能做自己的决定，做不了别人的决定。选择之前，想清楚自己能承受的和不能承受的，不要轻易被别人影响，因为选择的结果也不是别人来承担，而是自己承担。
　　还想说的一点是，关于打折通道的折扣。因为之前经历过另一个平台地狱般的打折通道，得到了一个切肤之训，即使在心理最脆弱的时刻，也一定不能让侥幸心理在你的决策和行动中占据主导地位。很多没经历过打折通道的人以为打折通道和债转一样，是按申请的先后顺序排队处理的。据个人的体验，打折通道在大的原则上，可能是有一个申请时间的先后处理顺序。但资管公司进场收购是要讲利润空间的，许多人不明白为什么比自己晚申请的人会比自己早通过，对此我所理解的是，这个很大程度上可能和你的底标状况有关，底标状况好的标，机构的收购意愿会更大。你说那么多白菜放那儿任他挑，干嘛不优先挑选卖相更好、利润空间更大的？在这个逻辑下，同等折扣，底标状况更好的人会先通过，愿意给出更低折扣的，也会更快挤占通道。之前我也去查看过自己的底标状况，从我能看到的记录来看，底标的逾期状况不算太理想。而申请折扣通道的等待时间，也从侧面反馈了这一逻辑，许多比我后提交申请的出借人比我先通过申请，我可能是最早一批申请的人中通过得比较晚的，等了大概40多个小时，而人人贷目前每一个申请周期为48小时。
　　好了，这就是我从人人贷应急通道打折下车的经历分享，其间种种分析与选择，只代表我自己，不代表任何其他人。我也希望大家在做决定的时候，不要冲动，根据自己的实际情况分析利弊与得失，理性抉择。
　　我也相信坚持留下的人，真有可能时间换空间，最后下船时，比选择应急通道的人回本更多损失更少。在未知面前，一切未成定数，选择因人而异。只是，做决定之前，深思，做决定之后，承担，得失如人饮水，冷暖自知。