信用修复的话术、办法及法律依据

　　一、基础知识

　　1。1信息主体：指的是征信中心采集的自然人，即你本人。

　　1。2信息提供者，是指向征信机构提供信息的单位和个人，以及向金融信用信息基础数据库提供信息的单位。

　　1。3信息使用者，是指从征信机构和金融信用信息基础数据库获取信息的单位和个人。

　　二、公民享有的五大征信权利

　　3。1同意权：采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。

　　3。2知情权：信息主体有权查询其征信报告，并知悉其征信报告的内容。（每年有两次免费的查询机会）

　　3。3异议权：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。

　　3。4救济权：信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。

　　3。5重建信用记录权：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。信息主体可以要求删除

　　二、常见的征信逾期原因

　　2。1恶意逾期

　　2。2非恶意逾期 ：记错还款日、记错还款时间、信息被冒用、被盗刷、客观因素无法还款（指的是工作性质特殊导致无法按时还款，如：记者、消防人员、医务人员等）


　　三、征信修复合法吗？

　　1。是不良信息的保存期限。《条例》第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年 ； 超过5年的，应当予以删除。（自动修复）

　　2。征信修复一种俗称，正确的名称：征信异议申请

　　四、异议申请的方式和要求

　　根据《金融信用信息基础数据库个人征信异议处理业务规程》（银征信中心〔2013〕97号文）规定：

　　个人认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，可以亲自或委托代理人向征信中心、征信分中心提出异议申请。

　　4。1本人提出异议申请

　　个人向征信中心、征信分中心提出异议申请的，应提供本人有效身份证件原件供查验，同时填写《个人征信异议申请表》（异议申请表下载：http ：t。cnEMPjxXM）并留有效身份证件复印件备查。有效身份证件包括：身份证（第二代身份证须复印正反两面）、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

　　4。2委托他人提出异议申请

　　委托他人代理提出异议申请的，代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、《授权委托书》原件供查验，同时填写《个人征信异议申请表》并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、《授权委托书》原件备查。

　　另可自备填写完成《个人征信异议申请表》、《授权委托书》。

　　4。3受理异议申请的征信分中心联系方式

　　不同地区在征信分中心联系

　　4。4异议处理

　　4。5征信中心受理异议申请后，将联系提供此异议信息的商业银行进行核查，并于受理异议申请后的20日内回复异议申请人。到规定的20日后，异议申请人可到征信分中心领取回复函。

　　4。6、《个人征信异议申请表》填写注意事项

　　4。6。1除了接收机构填写的内容以外，异议申请人必须按要求填写表格中各必填项。

　　4。6。2“异议描述”项必须包含以下内容：

　　a、明确描述异议所涉及的业务，以便于征信中心准确定位异议信息。例如，信用卡信息发生异议时应描述发卡机构名称、卡类型、开户日期和信用额度；贷款信息发生异议时应描述贷款机构名称、贷款种类、贷款发放日期和贷款合同金额。

　　b、明确客户认为存在错误的数据项。




　　五、异议申请实操及话术

　　准确填写异议申请人电话号码或手机号码，以确保异议处理人员必要时取得联系。

　　5。1了解目前的逾期状况 ：哪家银行、逾期多长时间、具体多少金额、是否连续逾期、是否注销卡片、是否还清欠款、银行是否通知、账单是否收到、逾期期间卡片是否可以正常使用。如果没到通知造成的逾期，收集相关证据申请银行开具非恶意逾期证明，并申诉。

　　5。2根据逾期的时间和金额，找一个好点的理由；

　　根据人行的征信管理条例规定：如客户因天灾、人祸或重大疾病等不可抗因素所导致的车贷、房贷逾期，各商行可协同客户及时向人行异议管理处进行申诉，并进行纠正。

　　5。3致电发卡行客服，找同一个客服并记住她的工号；

　　提供相关证据及理由，坚持每天通话3次以上，每次通话1530分钟，多坚持15天左右（你就坚定说明原因），银行会想办法帮助你消除，银行是没有权利挂你电话。银行每天业务量很大，如果问题不大，会帮你消除。

　　法律依据：

　　1。《征信业管理条例》第二十五条 信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。

　　征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

　　经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。

　　2。《征信业管理条例》第十五条 信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。

　　3。国务院办公厅关于加强个人诚信体系建设的指导意见

　　（三）建立信用修复机制。建立个人公共信用信息纠错、修复机制，制定异议处理、行政复议等管理制度及操作细则。明确各类公共信用信息展示期限，不再展示使用超过期限的公共信用信息。畅通信用修复渠道，丰富信用修复方式，探索通过事后主动履约、申请延期、自主解释等方式减少失信损失，通过按时履约、志愿服务、慈善捐助等方式修复信用。

　　切记：不能以威胁、骂人等话术。只给自己操作不得给他人操作！

　　5。4坚持到银行递交，基本就处理成功了。

　　递交资料后，要跟进，不能只口头答应，结果资料没有递交，一定要催促让快速协助处理，成功之后会来短信通知。

　　最后提醒：

　　如果你真的是不小心忘记还款，千万不要先认可，有的时候还是会有挽回余地的，首先就是建议“容时容差”服务使用起来，只要你在银行规定的期限里面，只要把欠款还上就不会被纳入征报里面。如果你是在容时期限之外才还款成功，你可以马上提交一份“非恶意逾期”的书面证明给银行，告知其具体原因，表明自己不是有意造成这次事件，希望银行可以将本次记录撤销，这种方法小编是亲自试验过的，但是要求是你逾期数额不可以太高，另外也需要根据银行的行规。还款成功了之后，千万不要直接注销，最好的方式是应该继续用下去，坚持用上2年最好了，但需要注意的是，在这两年里面，用卡记录要保持良好，这样才能最大化的补救之前犯下的错误。如果还有不清楚的地方，大家可以关注微信公众号：全民无债