千呼万唤使出来，知乎保险话题大V“某霸”昨天突然更新，带来《2020年我所推荐的保险产品》。隔了4个月的“系列年刊”终于出现了，文章一发，评赞瞬间过万。

　　为什么他会如此受欢迎？

　　有人为他的内容打分，通俗性满分、客观性满分、推销感为0，可以说是相当优秀。某霸也多次声明，推荐保险完全是出于兴趣和科普，与利益无关。

　　“某霸”推荐的重疾险是个重头戏，本着“划算”原则，为广大人民群众淘换出合适的产品。从粉丝的评论和网友的评论中足以见得，推荐的产品确实便宜，没有像某安福那样雷坑。

　　看看这次他又为大家推荐了什么样的重疾险产品？

　　2020年首位推荐依然是百年康惠保重疾险，依稀记得这已经不是第一次了。

　　连续3年首推百年康惠保重疾险，某霸给出的理由如下：

　　1、重疾险是提供保障风险转移的工具
　　“重疾产品一直以来是市场的热点，因为它既能上规模，又确实能为被保险人提供有用的保障。”

　　这几年重疾险竞争十分激烈，产品创新层出不穷，保费屡次突破底线，保额持续创造新高。保障责任也越来越接地气，更具实用性。

　　十分同意他的观点，重疾险是切实能够给大家提供实在保障的风险转移工具。

　　2、保费优势坚挺
　　“我更加笃定百年康惠保为有史以来也包括未来中国地区包括港澳台在内最便宜的单卖的长期重大疾病责任。”

　　某霸不止一次地提到了康惠保的保费优势，从2017年至今，康惠保俨然成了划算的代表。不论其他产品如何变化，始终无法真正击败康惠保的费率神话。

　　虽然选保险不能光看价格，但在其他条件相同的情况下，价格几乎具有“绝对”的决定权。保险不相信品牌，更在乎产品本身。

　　3、保障责任纯粹
　　“……这些都是核心重疾责任的费率因为理赔恶化竞争性不足引申出来的想耍花你眼球的添头责任。”

　　保障责任纯粹是康惠保一贯的优势，将重疾责任拆分单卖，轻症责任可选，最大化节省保费支出，不在其他责任上吸引眼球。

　　从精算师的角度来看，某霸在用心推荐最划算的产品，帮大家省钱。

　　从产品本身来说，康惠保也的确有实力能经得起“某霸”连续3年的首位推荐，在无数后起之秀中正面交锋，从未让大家失望。无论同期竞品如何改变，康惠保依然秉持着最初的理念，毅然于推荐榜首。

　　2017年康惠保与同期产品对比

　　由于某霸提到的部分产品已经下架，所以我选择了其他同期竞品补充比较。

　　●康惠保重疾覆盖险种100种，最高50万保额。可选30种轻症，赔付1次，25保额。

　　●健x一生A款50种重疾最高50赔50万，自带15种轻症责任，赔付2次30保额。

　　●健x随e保42种重疾，最高赔付50万，不含轻中症，身故返保费。

　　从保障责任上：康惠保重疾覆盖病种更广，轻症拆分可选，30种轻症还能覆盖高发重疾的轻症反映。健x一生A款虽然赔付比例更高，赔付次数更多，但覆盖病种过少，很多高发轻症都不能保障。

　　从保费上来说：不论是保至70岁还是终身，康惠保都占据优势。30岁男性30万保额缴费20年，每年仅2040元。

　　康惠保重点强调核心保障，突出“买保险就是买保额”的理念，重疾保障费率3款最优。轻症保障可以降低理赔门槛，康惠保将其拆分，给用户空间选择是否要必要附加轻症责任。

　　2019年初康惠保与同期产品对比

　　同样的也是因为部分产品调整升级，所以选择了当期具有代表性的竞品来对比。

　　随着市场竞争的日益激烈，越来越多的产品被开发出来，每一款都有自己的特点：

　　性价比最高：康惠保仍然保持了费率上的优势，选择保至70周岁，即使加上轻症责任，在所有产品中的价格是最低的。

　　保障范围齐全：x乐e生是几款产品中唯一可附加投保人豁免的，而且含有身故责任，对有需求的用户是相当不错的选择。

　　很明显2019年初的产品对比中，即使是加上轻症责任康惠保依然是价格最合适的。不难想象康惠保已经把费率做到极致，以至于其他产品只能另辟蹊径。

　　康惠保以不变应万变，任凭其他产品怎么创新升级，都无法撼动其性价比的优势。

　　2020年康惠保与同期产品对比

　　今年的产品大部分都提高了保额上限，很明显反映了用户对未来风险保障的焦虑，对此可以通过加保加投的方式来实现。

　　虽然国内重疾险产品这两年进化飞速，拓展出更多样的保障。但考虑到最最基本的重疾费率，从性价比来说，康惠保依然是最合适的。康惠保总保费不到11万元，其他两款皆已超过13万。

　　2020年同期产品中康惠保也是最灵活的。保障可选70或终身，缴费期限可选10152030年。X瑞2号保至70岁只可选择缴费至70岁，我也想不通大部分人60岁以后是否还有能力负担这比费用。

　　经历过其他产品3年的更新换代，康惠保在保障责任和费率优势上依然坚挺，也难怪某霸喊出那句：

　　“那个最老的康惠保才是all time best”

　　总结：
　　重疾险产品进化多变，正如某霸所说，其他责任固然有用，但都是重疾费率因理赔恶化、竞争性不足引申出来的障眼法。

　　其实在其他产品推陈出新的这3年中，康惠保也相继开发出了康惠保旗舰版、康惠保2020等网红气质保险，依然是“性价比”的代言人。但说到纯重疾保障，某霸还是毫不犹豫地推荐了康惠保。

　　重疾险终归还是要看最纯粹的重疾保障。性价比是重疾险不变的准则，也是康惠保一贯的坚持。最后祝大家都能收获最划算的重疾保障。

　　“基本上符合投保要求的朋友我非常建议每一个人都买一份这个产品，因为不会再有如此便宜的重疾产品了。”