这几年，我们很多人应该都会感觉到一个很棘手的问题，我们身边的朋友或多或少都背着一些负债在过日子，有负债几千的大学生，有负债几万十几万单身汉，有负债几十万的中年男子，也有负债几百万的个体户，甚至还有负债上千万的大老板等等，有负债的人，现在是太多了，其实负债是一个很正常的现象，我们国内的人均负债在14万左右，负债多一点不可怕，怕的是没有足够的能力去偿还，如果你是上市公司的大股东啊，负债个几百万又如何。但如果你是一个月只有1000块钱生活费的大学生那负债5000可能就将你击垮，所以说我们讨论的这个负债的意义是相对的，首先，如果说你是合理的负债，比如一家三口一个月挣2万房贷，车贷4000，信用卡还1000，生活开销一万，一个月下来还有一个5000块钱，那么没有问题，这些都是良性的负担，不影响我们的生活质量。可是如果一个月只能挣5000，网贷信用卡还8000加上生活开销每个月净亏个小半码，那肯定是撑不住的可能前期啊，还可以刷一刷信用卡申请网贷找朋友借一点啊，拆东墙补西墙的过日子，但这种日子也总有个尽头有一天啊，信用卡透支不了网贷申请不下来了，朋友也不愿意借了，这就属于负债过大，迟早你会还不上等着逾期，正常情况下负债率高指的是你的债务超过了你的总收入的50，比如你一年挣20万，那10万用来还款那就算比较高了，还有很多人一年挣20万，还有还掉20万，那就负债是非常高。
　　负债过高的人有哪些表现呢，我们来看一下第一点，月还款高于月收入，如果当你在清算过自己的收入之后发现自己现在的钱根本没有办法一次性的还清所有欠款，那么急需要注意了，比如你一个月挣1万，还款要还一万五，这就是典型的入不付出宿债过高，理论上说月还款超过月收入的一半你的负债就算高了，如果每个月你的各种收入加起来免强的和还款持平，甚至不够还款的话，那就非常需要警惕。第二个信用卡网贷多的，曾经有经济学家分析过，不管你的额度有多少最好不要持有超过三张的信用卡，要是每张信用卡的消费额度都超过了70就需要注意了这种大额消费不仅让你在还款方面，有压力，同样也不利于你的信用卡提升额度，那当然了，除了信用卡之外，还有我的问题，我们知道信用卡虽然说是有免息期的，但其实年化率已经达到18个点，而网贷比信用卡还要高基本网贷的利率都是无限靠近两分，不正规的网贷借款除了高额的利息，还有隐形的费用会增加你隐性负债的成本。第三征信查询次数过多，别小看你的征信报告查询次数，关键时刻可能会导致你马失前蹄，如果你的征信查询次数过多，你需要办贷款信用卡的时候，金融机构会以为你很缺钱，导致你的贷款被拒信用卡审批被拒，我有一个朋友就遇到这种情况没事干就喜欢下一个网贷APP看一下自己，有多少的额度，但是又不去申贷，后来有一次他想去办信用卡，发现办不下来，就是因为短时间内征信被金融机构查询的次数过多，所以大家不用贷款的时候不要乱注册乱点击啊，申请网贷，因为每做一次可能就浪费了一次征信查询机会一个月超过两次就不算少了一定要注意就是信用卡贷款被拒贷款被拒有两方面原因，一方面贷款被拒说明你的个人收入负债情况，可以说不被金融机构认可，你在这些拒绝你的贷款机构的评分可能很低，另一方面，每一次贷款被拒，相当于也是浪费了一次征信查询次数，这个是很伤的，所以说贷款之前一定要结合自己的负债情况，资产情况，收入情况量力而行，快到还款日，就焦虑，也许很多负债不多的人也会对还款日感到头疼，但是大部分焦虑的还款人一定是非良性负债的人，他们焦虑的是对当下负债的懊悔和对未来的迷茫，如果你有这种心情我敢说八成可能性你的负债占入你收入的一大半，手头上的可变现资产没办法还完贷款。打比方，如果你房子卖了还不够还款，那你的负债就非常可怕，负债高一定有其背后的原因，那么找出原因才能更好的解决问题。
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