第一，要监管不光马云一家公司，当下不少小额信贷公司是地方银行与外资银行合作等等，还有未经存款人同意开通写1000元免密支付。

　　第二，快速小额信贷当然可以存在！当然也有要求，比如征信通不过的、限制高消费的。小额信贷额度在三万元以内（根据情况而定），小额信贷利息目前太高，所以必须降利息，贷款蚂蚁金服也可以做，所有小额贷款都一样利息（小额贷款利息银行业需要另行规定），那么都是公平竞争，比如借1000元，1天3毛利息，合同期限内当然可以提前还，比如第二天就归还500元，那么是利息3毛加本金500作为归还，剩余的本金500元利息在合同期限内重新计算。当下银行是不是可以在大堂设置办理小额信贷的机器呢？还要注意保密等等。一个机器不仅仅有小额贷款功能还有其他功能，比如转账查账等等，一旦通过直接打卡到借记卡上面，银行也不用再找那么多的临时工去大街上找人办信用卡。不论支付宝还是银行小额信贷等每一次借款必须人脸识别，摇头点头眨眼顺序是乱的，同时也必须两次确认，第一次输入金额密码 进入人脸识别 第二次显示借款金额输入密码才能完成贷款。

　　第三，除了借呗还有花呗，也要有一个额度范围，花呗手续费太高，1的手续费是足够的（也会很多人和单位开通，不至于超过150元就要另行选择支付方式），目前微信也是100元1毛钱手续费。花呗额度最高是1万元额度，同时花呗也要进入征信系统。也包括京东白条，关注淘宝同时不能忽略京东白条的做法，还有京东也在推出的京东借条等等，关注不是一家不全面也不公平。

　　第四，不是哪一家银行哪一种支付工具，没有正确密码输入一概不能交易，没有什么免密支付，可以合作，没有完成支付不能进入其他使用，比如哈罗单车使用完毕那么页面进入支付平台，没有完成支付平台不可以进入其他使用。也包括平台包月也不能免密支付。鉴于移动支付目前技术等等，银行卡、微信、支付宝、手机银行、网络银行等就中国大陆来讲，同一账户一次性支付额度在5000元以内，累计一天不得超过3万元，次数限定在100次以内，超出的一概是柜台当面验证身份办理，超出必须是身份证加人脸现场验证，公安局出示的临时身份证有限期限内有效，不能拒绝（也可以保留银行大堂内大额转款，需要每次大堂经理打开交易平台才可以，20万以内，需要身份证加人脸识别加正确密码）。对于同一系统内的可以考虑免密支付，比如支付宝上面的借呗花呗可以考虑免密，比如在中国建设银行小额信贷使用的必须是中国建设银行卡，在扣款期限内免密支付，免密支付肯定是扣款范围内，如果期限没有还清延期至还清借款时。

　　第五，不要什么宏观是中国人民银行，微观又是银保会，就是一个监管部门 中国人民银行，不从细节上把握怎么能制造宏观？证监会、保监会改制为国务院直属系统下金融业方面的某监管局，是公务员单位而不是再定位参公的事业单位，以后称为证监局、保监局。

　　小额贷款一年期限内，分为
　　3个月
　　6个月
　　9个月
　　12个月
　　每个月按照30天计算，比如1万元，借款3个月，每天是3元，共计利息90天，利息一共270元，平均每个月就是3423。33元。当然可以选择提前还，提前是本金加利息，若非一次全额，计算方式为本金所产生利息加提前归还本金额，剩余本金在合同期限内计算利息，比如借款1万元，提前归还5000元，借款27天时利息81元（1万元为本金计算，每天3元利息），合计5081元。剩余5000元还有63天（5000元为本金计算，每天1。5元利息），平均每月为1698。17元。借款是1月2日，还款就是2月3日，3月3日，从第二天起算。比如35天上面选择全额还款，第一个月（已经满了30天）已经归还了3333。33本金，起算利息时就是6666。67为本金计算，这五天利息是20元。额度3万元是本金额度，比如这次借款2万元还有1万额度，归还了本金6千元那么就还有1。6元额度，只是有额度不一定实际能发放贷款。这一点必须在银行的大堂内机器上具备，否则就是落后别人没资格说别人。归还期之前需要短信提醒，归还后需要告知，完结需要短信告知，不论有没有开通银行短信，费用必须小额公司承担。

　　对于征信要发挥某方面的强制作用，如果有欠款（包括私人欠款，税收欠款以及高消费限制）一概不能发放贷款，包含具有贷款性质的花呗，今天你的花呗还有4500元额度，但是明天上了征信欠款直接归0元，对于之前使用的肯定是要归还的。如果曾经有欠款银行业根据审查情况决定是否发放。


　　再说银行自身，在这好酒也怕巷子深的年代，为什么选择的门面是巴掌大？有些街道上一个营业网点没有，有的街道上不到50米就一个，有的网点居然不能办理现金业务，不能办理现金业务何必开这一个网点？有的网点的ATM机居然还没有存款功能？当下在移动支付的冲击下的确除了在自己网点设置ATM机，其余没有必要再去设置。还有人员，有些人员怎么进去的？90后女县长怎么做到银行行长的至今没有对社会有所交代，这不是老年人的腐败模式这是什么模式？某地中国银行的大堂经理居然是第三方派遣员工，居然是高中都没有读过5年制大专生。