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　　银保监会消费者权益保护局近日发布《关于银行违规涉企收费案例的通报》，对6个违规涉企收费案例进行点名批评，涉及中国农业发展银行等5家银行。这样的点名批评，是对银行违规行为的有力监督，体现了相关部门严肃治理各类乱收费现象的决心。相信随着整改措施的落地，必将倒逼银行业服务的规范和提升。
　　规范银行服务收费，既是推进银行业提质增效、高质量发展的必然要求，也是不折不扣地落实银行业减费让利、减轻企业负担决策部署的重要举措。近年来，随着法律规范日益完善、监管篱笆不断扎紧，银行机构违规涉企收费问题有所减少，对企业减负清费的成效显现。但从通报情况来看，部分银行及分支机构仍然认识不到位、落实不彻底，提供融资过程中存在强制搭售保险产品、超公示标准收取市场调节价费用、未提供服务而收费等行为。正是这些违规行为，侵害了企业的正当权益，推高了企业融资综合成本。
　　纠正个案固然重要，反思为何屡禁不止，才能找到治本之策。从《通报》点名的情况来看，借贷搭售、超标准收费这些都是比较典型的违规涉企收费案例。这些问题之所以难以根除，一方面在于银企地位不平等，企业的自主选择权和公平交易权难以得到切实保障，另一方面中小微企业自身信贷风险相对较大，银行有通过收费变相进行风险补偿的倾向。这提醒我们，推进银行业减费让利，要从两个方面入手。一方面必须加强银行服务监管，对信贷、助贷、增信等环节收费问题予以规范。另一方面推进银行业合理让利，要着力压降负债端成本，给降低融资成本打好基础。
　　通过“银行应在企业借款合同或服务协议中明确所收取利息和费用，不得在合同约定之外收取费用”“禁止第三方机构以银行名义向企业收取费用”“严禁银行将贷前调查和贷后管理的实质性职责交由第三方机构承担”等禁止性规定，进一步规范了银行开展信贷业务的行为，目的就是防止推高企业融资成本，确保对中小企业的支持政策落到实处。
　　在企业普遍遭受疫情冲击的当下，银行业如何发挥“血脉作用”，服务实体经济振兴发展，这是一道必须答好的考题。不断创新金融产品、主动减费让利、践行普惠金融、提升服务质效，积极探索服务实体经济路径，更好做到让利惠民，实现金融与实体经济良性互动、协同发展，银行业责无旁贷。
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　　数据可以成为银行资产，但不能成为侵权利器，要想做到这一点，既需要银行从内部加强管理，尤其是通过完善制度和管理举措，严防内部工作人员为了利益而倒卖客户个人信息。
　　银行业金融机构在业务快速发展过程中，数据已然成了重要资产和核心竞争力。但是，近年来有不少银行未经授权，违规随意查询个人征信信息，导致个人隐私泄露。近日，中信银行以配合大客户之名泄露用户信息再次为普通客户的金融信息权益保护敲响警钟。
　　这次中信银行因为泄露客户个人信息而陷入舆论漩涡，它再次把银行泄露客户信息，乃至公民个人信息保护等话题抛到了政府和公众的面前，给我们以警醒和反思，期待有关方面后续会采取更加有力的措施来加强公民个人信息的保护。
　　大数据时代，早就有人说过，像银行这种因为业务需要而必须掌握海量公民个人信息的企业机构，未来其核心资产也许不仅仅是资金，而是数据。而银行和银行之间的核心竞争领域，也不再是“钱”的多少，而是“数据”的多少。换言之，数据将成为银行的重要资产以及最核心的竞争力。在这种情况下，如果银行不能善待客户的数据，充分保证客户的数据不被轻易泄露，问题就将变得十分严重。
　　然而在网友和业内人士看来，更加严重的还不是客户信息的“不慎”泄露，而是银行出于自身利益的需要故意出卖客户的信息。就像这次脱口秀演员的账户流水被银行公然提供给了演员所在的公司，被质疑以后，中信银行方面回复表示这是为了配合大客户的要求。所谓为了配合大客户的要求，就出卖普通客户的信息，说到底还是为了自身的利益，或者说把自己的利益凌驾于普通客户之上。
　　数据可以成为银行资产，但不能成为侵权利器，要想做到这一点，既需要银行从内部加强管理，尤其是通过完善制度和管理举措，严防内部工作人员为了利益而倒卖客户个人信息。否则不但会严重损害银行的形象和信誉，而且久而久之，不但会造成客户的流失，而且银行也将失去数据这一在行业内的核心竞争力。
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　　随着生活节奏的不断加快，银行提供着日益多元化的服务，以解决人们生活中许多琐碎的问题，人们光顾银行的次数也日渐增多，给客户留下怎样的印象，日常如何体现银行的优质服务呢 ？
　　首先，要清醒的认识到服务的重要性。尤其在现今银行业竞争日趋激烈的大环境下，服务更是体现了银行的软实力与竞争力，服务是银行经营的载体，是银行经营必不可少的有机组成部分。银行经营必须通过银行服务才能实现，银行服务本质上就是银行经营。一家银行的服务范围、服务内容、服务效率和服务态度直接影响其所能吸引的客户数量和工作效率。服务是品牌，是形象，是一个单位核心的竞争力，礼貌是服务的第一要素。其实，客户实实在在的人群，需要的是实实在在的感受，而这些感受就来自我们所提供的实实在在的服务。而亲切的服务就从微笑面对客户开始。一听到微笑这两个字，有人一定会想 ：人人都有一张脸，每张脸都会笑，这有什么值得你好讲的呢 ？我相信，每个人都有过遭遇蹙眉冷脸的经历，在那一刻，你的心里不曾渴望过灿若阳光的笑颜吗 ？其实，微笑是最美的花朵，微笑是人间永远的春天，它的力量是如此之大，以至于当你面对它的时候，你无法愤怒，无法吼叫，无法责备，更无法拒绝。现在许多行业都在提倡微笑服务，于是许多人煞费苦心的对镜练习，企图练出一副蒙娜丽莎般的微笑，可是直练到腮帮子发胀才认识到，微笑并不像点钞或者打算盘那样可以练得出来的，微笑不是一种职业化的笑脸，而是一种情绪，也可以说是一种气质的流露，是微笑者积极的人生态度的表现，是他们充盈的内心世界真实、自然的流露。
　　其次，要做好服务。除了要对业务知识有熟悉的了解之外，还要以客户为中心，跟客户交流感情，设身处地为客户着想，保证客户满意，朝着我们银行的服务理念靠近。其实客户就是我们每一天都要面对的“考官”，如果我们银行员工每天上岗懒散，妆容马虎，甚至言辞冷淡，态度生硬，那换位想一下，你会对柜台里的工作人员付出应有的尊重吗 ？
　　再次，服务要注重细节。要让顾客觉得我们的一言一行，一举一动，都是很用心的在为他服务，我们要善于观察客户、理解客户，对客户的言行要多揣摩，要想客户之所想，急客户之所急。并且要持之以恒的做好每一个细节。不要总是抱怨客户对你的态度，客户对你的态度，实际就是你自身言行的一面镜子，不要总是去挑剔镜子的不好，而是应更多的反省镜子里的那个人哪里不够好，哪里有需要改进。
　　什么是优质服务 ？优质的服务并非卑躬屈膝，而是以细心、耐心、热心为基础，以客户为中心，时刻让客户感受到优越感和被尊重。“以客户为中心”，是一切服务工作的本质要求，更是银行服务的宗旨，是经过激烈竞争洗礼后的理性选择，更是追求与客户共生共赢境界的现实要求。做好银行服务工作，取得客户的信任，很多人认为良好的职业操守和过硬的专业素质是基础，细心、耐心、热心是关键。我认为，真正做到“以客户为中心”，仅有上述条件还不够，银行服务贵在“深入人心”，既要将服务的理念牢固树立在自己的内心深处，又要深入到客户内心世界中，真正把握客户的需求，而不是仅做表面文章。我们经常提出要“用心服务”，讲的就是我们要贴近客户的思想，正确地理解客户的需求，客户没想到的我们要提前想到，用真心实意换取客户长期的理解和信任。
　　既然选择了这个行业，我们就得尊重这个行业。有一位经济学家曾说过 ：“不管你的工作是怎样的卑微，你都当付之以艺术家的精神，当有十二分热忱，这样你就会从平庸卑微的境况中解脱出来，不再有劳碌辛苦的感觉，你就能使你的工作成为乐趣，只有这样你才能真心实意的善待每一位客户。”所以我们每一个员工务必都要真正树立“以客户为中心”的服务理念，学会换位思考和感恩。