12月3日网传一份《举报答复意见书》显示，央行上海分行于近日回复关于拼多多无证经营支付业务的情况，从答复意见书中可以确认拼多多无证经营支付行为，目前正在整改中。

　　值得注意的是，拼多多无证经营支付业付并非首次被举报，在2019年7月15日收到关于平安银行涉嫌“二次清算”及上海寻梦信息技术有限公司（以下简称寻梦公司）涉嫌无证经营支付业务等情况的举报信。

　　“无证支付”一直是监管重点打击对象，早在2016年央行便联合多部门开展无证经营支付业务整治。2017年年底央行下发《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》，2019年2月中国支付清算协会《关于发布支付结算违法违规行为举报奖励办法实施细则》，而在近期举行的“第八届中国支付清算论坛”上，央行副行长范一飞表示，“支付业务属于金融业务，必须持牌经营拉受监管。”“无证经营是影响支付产业健康发展的顽疾，我们要把严厉打击无证机构作为当前和今后一个时期严监管常态化的一项工作，作为进一步提升金融治理能力的靶向狠下工夫。”

　　显而易见，无证经营支付业务，脱离监管之后将会产生严重的后果，不仅仅是对电商平台的商家利益无法确保，而作为消费者无法得知自己资金的流向，造成很大的安全隐患。

　　而近来拼多多被许多用户投诉其为赌博网站提供收款服务。用户被违规博彩平台诱导充值300元后，收款方显示为拼多多，用户在交易后1小时发现问题便联系拼多多终止该笔交易，拼多多称交易后不到一分钟就显示已被收货，故无法退款。司库财经统计发现，目前，共有269名用户联名发起对拼多多的投诉，投诉原因均为被诱导在赌博平台充值，收款方是拼多多。截至发稿，所有投诉均为未解决状态。

　　根据相关媒体报道以及用户投诉，小编打开拼多多APP，发现用户对其恶评如潮，集中显示买到假冒伪劣商品设诉无门，拉人说是现金100元最后却是券、红包达到一定数额可以提现，但在提现时却屡屡提示提现失败等等；因此招致消费者口诛笔伐。

　　
　　用户的体验实则就是对一个平台最好的认同度，他们的心得与体会实则就是提供后来者是否可以信任该电商的最好依据，而从拼多多的消费者评论中，就可以看到这样的一个事实，假货泛滥、用户投诉无门、为赌博行业提供收款服务，相信这就是无证经营支付业务许可惹得祸。

　　而拼多多如今声浩势大，自称拥有4。3亿左右的消费者群体，但据11月的财务报表表明，2019年第三季度拼多多亏损23亿元。

　　
　　而在去年12月，南方都市报大数据研究院发布了第二期新经济领域企业声誉监测报告显示，在针对146家新经济公司调研中，拼多多因假货问题泛滥，乃至涉黄涉暴等违规商品，遭致用户投诉频繁，致使其在社会责任度与舆情风险度下表现较差；而在今年的6月19日，由北京师范大学牵头的《互联网企业社会责任报告》在京发布，拼多多位列110个考察对象中，电商类倒数第一。

　　从统计数字到消费者反馈信息可以看到，拼多多带给消费者的体验与调查结果是成正比的，失信于客户，那么口碑度也只能是低下的。

　　
　　而以上的数据实则是来源于消费者体验最真实的反馈。

　　而如今又曝出无证经营业务支付许可的行为，让整个行业增添了隐忧，让消费者深感消费权益无法得到保障。这也不难理解，这种现象的发生，是缘于拼多多自己既当运动员又当裁判员，严重损害了商家与消费者的行为。也印证了多方调查的结果，缘何拼多多口碑如此之差。

　　那么针对央行确认拼多多“无证经营支付业务许可”的行为，拼多多是如何回应的呢？

　　拼多多避而不谈无证支付业务许可的现实问题，反而谴责商家举报所致。从这回应中可以看到，拼多多置央行监管不顾，摸黑一路走到底，对自己无证支付许可行为不加反思而强辞夺理，对在平台销售中存在的诸多有损于消费者利益的行为不加处理，反而屡屡挑战金融监管底线，是想把拼多多拼成拼夕夕吗？走着一日是一日？

　　无证支付许可业务与有证支付业务许可的区别在于，网络购物，使用的是担保交易，消费者在收到货后付款的方式，诸如阿里巴巴；在消费者没收到货之前，消费者购买商品的款项是在第三方帐户中，直到消费者确认收货后，才会打入商家帐户中，切实保障了消费者的权益；而没有经营支付业务许可的电商平台，在消费者购买商品时必须支付款项，商家所有收入的钱，都是在这个电商平台的手上；可想而知，在这种情况下，如果消费者对商品不满意，进行退款的时候，平台都可以随时进行挪用，退和不退，都由平台说了算，这种前提之下，平台就无法起到担保的作用；从而让消费者的利益无法得到保障，退款难也是出于此。

　　作为电商平台而言，取信于消费者，让消费者有良好的购物体验，在出现问题的时候，有对商家赏罚分明的规则，有第三方进行的担保，切实维护消费者的权益，这才是电商平台的生存之道。然而事实说明，作为拼多多上的消费者，在商品出现问题之后，投诉无门，但凡在支付之后，商品产生问题之后除了骂娘，就得不到任何权益的保障。

　　一个脱离了金融体系监管的电商平台，既当运动员又当裁判员，视央行的相关规定不顾，挑战金融体系的底线，其底气来于何处？相应的监管部门必有新的处罚规则，不会任由其所为，损害金融体系，损害电商平台在消费者心中的可信度。