中国民生银行携手三大央企成功落地全国市场首次碳排放权担保业务
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8月23日,中国民生银行依托全国碳排放权注册登记结算系统(下称“中碳登”),联合国家能源集团龙源(北京)碳资产管理技术有限公司、中国大唐集团大唐碳资产有限公司、国家电投集团北京电能碳资产管理有限公司,为三家央企集团下属发电企业国电内蒙古东胜热电有限公司、大唐七台河发电有限责任公司和贵州黔西中水发电有限公司成功办理碳排放权担保贷款,实现了全国市场首次碳排放权担保业务落地。此次的碳排放权担保贷款,是民生银行为支持发电企业碳达峰、碳中和工作,以其持有的碳排放权提供担保并发放贷款的业务。该批业务是民生银行在全国碳排放权交易市场7月16日正式启动线上交易后的一次碳金融创新的成功尝试。
自全国碳排放权交易市场启动以来,民生银行高度关注碳排放权交易市场的发展动态,积极与首批纳入全国碳市场的发电企业、中碳登有关部门进行对接,最终在中碳登及上述三家央企所属碳资产管理公司大力支持和配合下,从发电企业推荐到碳排放配额查询评估,从双方担保合同签署到完成担保手续,民生银行在两周内实现全流程跟进放款,为客户实现了高效低成本融资,有效帮助重点排放单位盘活碳配额资产,拓宽押品范围,完善了碳权资产的金融属性,对于碳市场作为“碳达峰,碳中和”政策工具的调节功能发挥了重要意义。
此次参与的市场主体包括了国家能源投资集团、中国大唐集团、国家电力投资集团三大电力集团,这三大集团均为我国发电行业的头部企业,2020年合计发电量在全国占比近30%、纳入全国碳市场的下属发电企业近350家。三家集团所属碳资产公司都是国内成立最早、经验最为丰富、专业水平领先的专业碳资产公司。自“30.60”目标提出以来,三大央企坚决担当职责使命,全面贯彻新发展理念、服务构建新发展格局,强化煤电节能改造,推进综合能源开发利用,以控碳为核心,加快煤电清洁能源转型,为我国双碳目标的实现发挥着举足轻重的作用。
中碳登作为全国碳市场的核心基础设施平台,承担着碳排放权的确权登记、交易结算、分配履约等重要业务和管理职能。
民生银行作为首批接入全国碳排放权注册登记结算系统的商业银行,在绿色金融、应对气候变化投融资领域矢志不渝、勇于探索。今年上半年,民生银行召开了绿色金融产品发布会,构建了政企银绿色聚合生态,承销了市场首单应对气候变化绿色债券,绿色信贷余额和增速实现了大幅增长;同时,民生银行与中碳登开展了密切合作,为各类市场主体提供碳交易开户结算及碳金融综合服务。未来,民生银行将贯彻落实生态环境部、人民银行等五部委《关于促进应对气候变化投融资的指导意见》等相关文件要求,构建绿色金融服务体系,强化环境经济政策的引导,秉承“峰和民生、与民共生”双碳责任观,持续加大绿色信贷投入、推进绿色银行建设,减少自身运营过程中的碳足迹,大力支持重点排放行业的绿色低碳转型。
民生银行将以本次碳排放权权担保贷款业务为契机,紧跟碳市场发展,提前布局拟纳入碳交易市场的钢铁、有色、化工、建材、造纸等行业,不断迭代更新碳排放权相关金融产品和服务,进一步推出碳质押、碳基金、碳权挂钩财富管理等创新产品,持续为全国碳市场提供优质金融服务,为全国碳市场繁荣发展注入新的活力。
延伸阅读:
中国民生银行及重庆分行简介
中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立,是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,也是严格按照中国《公司法》和《商业银行法》设立的一家现代金融企业。
25年来,伴随着中国经济快速发展,在广大客户和社会各界的支持下,中国民生银行砥砺奋进、开拓创新,从当初只有13.8亿元资本金的一家小银行,发展成为资产规模6.95万亿元、净资产逾5400亿元、分支机构超2400家、员工逾5.9万人的大型商业银行,在英国《银行家》杂志2020年“全球1000家大银行”排名中居第23位,在美国《财富》杂志2020年“世界500强企业”排名中居第239位。
25年来,作为“中国银行业改革试验田”,中国民生银行坚持以改革创新为己任,致力于为中国银行业探索现代商业银行建设之路,致力于为客户提供专业特色的现代金融服务,致力于为投资者创造更高的市场价值和投资回报。2000年12月19日,中国民生银行A 股股票(代码:600016)在上海证券交易所挂牌上市。2005年10月26日,中国民生银行完成股权分置改革,成为国内首家实施股权分置改革的商业银行。2009年11月26日,中国民生银行H股股票(代码:01988)在香港证券交易所挂牌上市。上市以来,中国民生银行不断完善公司治理,大力推进改革转型,持续创新商业模式和产品服务,致力于成为一家“让人信赖、受人尊敬”的上市公司。
当今世界正处于百年未有之大变局,国内外经济金融形势复杂多变,中国民生银行立足新发展阶段,贯彻新发展理念,围绕加快构建新发展格局,全力融入和服务国家战略,持续完善公司治理、优化体制机制、提升组织效能、变革商业模式,大力推进科技与业务深度融合创新,提升服务实体经济质效,坚定走好稳健可持续发展之路。
根据形势变化与发展需要,中国民生银行进一步优化完善战略定位:发挥民营银行的体制机制优势,致力于成为民企客户服务的首选银行,致力于打造中小微金融服务金字招牌;实施全方位数字化改造,实现客户服务、市场营销、风险控制、内部管理等全面数字化转型,实现零售业务跨越发展;建立“一个民生”业务协同体系,与客户融为一体,为客户创造价值;推进全方位精细化管理,重塑风险合规文化,提升高质量发展核心竞争力。
中国民生银行坚持回归本源,强化基础服务,做大基础客群,聚焦重点区域,优化业务结构,各业务板块发展态势良好。
一是公司银行板块:中国民生银行坚持客群经营、链式开发,坚持科技融入、综合服务,持续做大做强公司业务。2020年末,全行对公存款总额29,453.02亿元,比上年末增加834.29亿元;境内有余额对公存款客户138.81万户,比上年末增加9.07万户;战略民企客户贷款总额5,280.86亿元,比上年末增长20.99%;对公贷款总额22,409.38亿元。
机构业务方面,中国民生银行持续推进地方政府专项债链式营销,强化对地方政府抗疫、基础设施建设的专项支持,大力开展机构业务平台项目建设,实现业务快速稳健发展。2020年末,全行机构客户数2.63万户,同比增长10.97%;2020年,机构存款日均7,806.97亿元,增幅22.25%。
投资银行方面,中国民生银行深耕客群经营,提升综合化、定制化投行服务。2020年末,并购贷款及并购银团贷款总额1,464.81亿元;2020年,银行间债券市场承销发行规模3,970.15亿元,服务企业386家,银行间债券市场非金融企业债务融资工具主承销商排名第10位;2020年,实现企业资产证券化新增投资规模1,267.53亿元,落地9个全国首单资产证券化项目,合计124亿元。
交易银行方面,中国民生银行秉持“深耕场景、丰富产品、便利客户、改善体验”的发展策略,持续为客户提供智能化、便捷化综合金融服务方案。一是聚焦企业客户结算需求,完善现金管理产品体系,2020年末结算与现金管理存款总额13,265.21亿元,增幅28.48%。二是围绕跨境客户金融需求,提升服务便利化水平。2020年末对公外币存款总额278.18亿美元,增幅74.67%;对公外币贷款总额213.97亿美元,增幅29.43%。2020年,全行电子保函发生业务5,046笔,增幅133.50%。三是持续迭代线上产品,升级数字金融服务,为客户提供更加便利的支付结算与融资服务。
供应链金融方面,中国民生银行深耕汽车、医药、建筑、白酒、家电等重点行业,完善场景化供应链产品服务体系,拓展对链上中小企业客户的服务;研发上线“票融e”产品,打造一键贴现、快速到账的优质体验;积极建设新供应链金融科技平台,完善供应链金融全流程风险管理体系,保障业务稳健发展。
二是零售银行板块:中国民生银行持续深化“财富管理加资产业务”双轮驱动发展模式,强化客群细分经营,启动零售三年规划(2021-2023年),打造体系化零售新发展模式。2020年末零售客户数7,994.23万,同比增长549.33万;个人客户金融资产19,102.16亿元,同比增长732.41亿元;零售存款8,806.15亿元,同比增长535.58亿元,其中储蓄存款7,441.21亿元,同比增长377.67亿元;零售贷款总额15,921.92亿元,同比增长1,949.76亿元;零售贷款客户数238.37万,同比增长29.91万。
小微金融业务方面,中国民生银行大力推广无还本续贷服务,开展续贷保障、延期支持、征信保护等专项扶持,通过下调小微贷款利率等多种方式减费让利,积极发挥政府平台、供应链式服务优势、深挖线上经营与支付结算场景,拓展信用贷款、首贷客户,推动小微贷款“增量扩面、提质降本”。2020年末零售小微贷款总额5,118.65亿元;普惠型小微企业贷款总额4,527.62亿元,同比增加485.27亿;平均发放利率5.92%,比2019年度下降0.63个百分点。
信用卡业务方面,中国民生银行聚焦“低风险中高收益、消费稳定型”客群,加强规划客群引导,着力提高优质客群的资产占比。2020年末,信用卡累计发卡6,167.14万张;2020年新增发卡421.53万张;实现交易额25,984.49亿元,同比增长4.75%。
财富管理与私人银行业务方面,中国民生银行做强民生磐石、民生优选系列产品,打造私银产品遴选体系及配套规则,探索超高净值客户产品定制服务,优化全货架资产配置、综合解决方案、综合服务体系建设。2020年末,个人客户金融资产19,102.16亿元,同比增长732.41亿元;私人银行达标客户金融资产管理规模4,914.54亿元,同比增长4.86%;私人银行客户户均金融资产1,406.24万元。
社区金融业务方面,中国民生银行深入落实国家普惠金融战略,深化场景化经营转型,持续为客户提供特色温暖服务。2020年末,持有牌照的社区支行1,106家,小微支行138家;社区(小微)支行金融资产总额3,148.52亿元,客户数743.20万户,储蓄存款1,141.76亿元。
三是金融市场板块:中国民生银行持续优化资产结构,提升投资效率。2020年末,全行投资净额20,973.67亿元,降幅2.92%,投资净额在总资产中占比较上年末下降2.24个百分点。
同业业务方面,中国民生银行聚焦同业客群综合化营销,完善客户基础数据建设,打造“民生同业e加”互联网平台,为客户提供线上数字化、一体化、综合化服务。2020年末,同业资产规模3,059.42亿元,同比下降18.12%;同业负债规模18,395.33亿元,同比下降0.15%;发行同业存单总额7,139.53亿元,同比增加1,308.48亿元。
托管业务方面,中国民生银行秉持“创规模、增收入、促协同、树品牌”的发展思路,丰富“爱托管”品牌内涵,建立“现场加远程”双线服务机制,全面提升客户服务体验。2020年末,资产托管规模10.65万亿元,养老金业务托管规模6,033.39亿元,管理企业年金个人账户数量20.80万户。
理财业务方面,中国民生银行持续推进理财产品净值化转型,不断丰富净值型产品谱系;紧密围绕国家重大战略,通过理财资金直接或间接参与多种金融工具,大力支持实体经济发展。2020年末,理财产品存续规模8,611.32亿元。其中,符合资管新规要求的净值型产品规模5,285.74亿元,同比增长258.06%,占非保本理财产品总额的61.38%。2020年12月9日,民生理财有限责任公司获监管批复,筹建工作全力推进,力争实现早日开业。
贵金属及外汇交易方面,2020年,中国民生银行黄金交易量2,673.41吨,白银交易量18,218.41吨,交易金额合计11,267.82亿元,为上海黄金交易所第8大交易商,也是上海期货交易所最为活跃的自营交易商之一、国内重要的大额黄金进口商之一;积极参与贵金属做市交易,取得上海期货交易所黄金期货做市商资格。2020年,境内即期结售汇交易量6,799.57亿美元,远期结售汇、人民币外汇掉期交易量9,354.85亿美元,人民币外汇期权交易量999.67亿美元。
四是网络金融板块:中国民生银行紧跟数字化转型趋势,持续创新网上银行、手机银行、微信银行“三个银行”,以及银企直联平台、网络支付平台、数字化运营平台、开放银行服务平台“四个平台”,显著提升差异化、精细化、零接触服务水平。2020年末,零售线上平台用户数8,238.47万,同比增加1,197.29万;零售线上平台交易替代率98.88%;对公线上平台用户数263.68万,同比增加32.65万;银企直联客户数2,514,银企直联客户年日均存款5,802.39亿元;直销银行客户3,327.30万户,管理金融资产1,157.52亿元。2020年,借记卡移动支付交易笔数6,834.31万笔,同比增长8.05%;网络支付收单交易金额2,673.77亿元,同比增长24.44%。
五是科技金融方面:中国民生银行强化企业级科技能力建设,着力打造数字化的银行。上线“分布式银行核心系统”,完成分布式技术架构转型;业内首创远程银行服务,打造零接触的银行;业内首发5G手机银行,打造有温度的银行;提升“开放银行”能力,打造无边界的银行,开放银行对接的平台侧注册商户达820万户;创新应用多种技术,打造智慧型的银行,为客户提供“看得见、摸得着、带得走”的服务;聚焦科技赋能业务,结合场景生态,灵活打造丰富的产品组合和综合服务能力,其中B端以企业综合金融服务平台为核心,支持企业客户在线办理账户开户、全球速汇、融资等业务;C端聚焦场景金融、智能营销、智能风控、智能收单、移动金融等重点领域,持续打造零售策略应用及场景金融体系;F端构建金融市场综合金融服务平台,为同业客户提供综合化线上服务。此外,上线理财子公司8大系统,为业务稳健发展提供有力支持。
六是综合化经营方面:中国民生银行致力于集团化、多元化、综合化发展,持续推进银行内部以及母子公司间的综合服务协同,持续推进母行与附属机构的业务协同;优化民生金融租赁、民生加银基金、民生加银资管、民银国际和29家民生村镇银行等附属机构的资源配置和绩效考核管理机制,强化集团风险管理体系,加强附属机构系统平台建设,不断提高为客户提供综合化金融服务的能力。
七是海外业务板块:中国民生银行香港分行凭借与总行跨境联动的优势,为客户提供专业的跨境金融解决方案。2020年末,香港分行债券投资总额643.29亿港元,代客交易规模75.69亿美元,中资美元债承销笔数保持在中资股份制银行中排名第一;资产托管规模712.56亿港元,同比增长104.10%,托管规模位列中资股份制银行第二;2020年末总资产2,040.25亿港元。2020年6月30日,我行伦敦代表处升格为分行获监管批复,目前正在有序推进筹建工作。
25年来,中国民生银行在经济金融转型变革的大潮中把脉方向、聚合资源、创新求变、探路前行,实现了规模和效益持续增长。截至2020年末,中国民生银行资产总额69,502.33亿元,比上年末增加2,683.92亿元;2020年实现营业收入1,849.51亿元,实现归属于母公司净利润343.09亿元。
25年来,中国民生银行坚持以感恩之心回馈社会,倾情开展精准扶贫,探索建立了以教育扶贫、健康扶贫、技能扶贫、党建扶贫、金融扶贫、产业扶贫、消费扶贫、电商扶贫、就业扶贫为主要特色的“九位一体”扶贫模式,定点帮扶河南封丘和滑县脱贫摘帽,助力“三区三州”脱贫攻坚。同时,持续开展“ME公益创新资助计划”、百年巨匠、美丽乡村、先心病儿童救治等特色公益活动,积极投身疫情防控阻击战、抗洪救灾攻坚战,成为金融反哺社会的重要参与者和推动者。
中国民生银行重庆分行于2001年6月28日成立。成立二十年来,该行始终坚持以客户为中心,积极践行“情系大众、服务民生”的经营理念,以专业化、特色化服务地方经济发展。截至2021年6月末,重庆分行在重庆设有二级分行1家(万州分行),支行网点110余家,另管辖綦江、潼南2家村镇银行,网点数量为股份制银行最多;管理各项资产3988亿元,存贷款规模1970亿,排名股份制银行第2;风险管理持续加强,资产质量保持优良,不良率、逾期率连续4年实现双降;监管评级结果为2级,为股份制银行最高评级;各项指标居股份行前列,是重庆最具综合实力与创新活力的金融机构之一。
二十年来,民生银行重庆分行累计投放各类信贷资金6000多亿元,纳税近60亿元,开创首个市级PPP项目、首家社区银行、首创小微金融服务等多个第一。先后被政府机构和主流媒体授予“金融机构支持重庆经济发展成绩显著突出贡献奖”、“最受尊敬的银行”、“最具发展潜力银行”“最具社会责任银行”、“最佳理财银行”、“最佳小微金融服务银行”、“纳税50强”等荣誉称号。
风劲帆满正当时,策马扬鞭再奋蹄。面对新时代、新形势、新要求,中国民生银行将深入贯彻党中央、国务院决策部署,认真落实监管政策要求,立足新发展阶段,贯彻新发展理念,深化体制机制改革,厚植银行文化理念,在革故鼎新中激发活力,在披荆斩棘中真抓实干,坚定走好稳健可持续发展之路,努力把民生银行建设成为一家特色鲜明、价值增长、持续创新、稳健经营的一流商业银行。
文章作者 中国贪官数据库
上次更新 2021-08-26